해외여행 카드 비교 기준, 해외 결제 수수료와 원화 결제 차단

1해외 결제 금액이 정해지는 과정

현지 통화로 결제하면 먼저 국제 카드 브랜드가 그 금액을 달러로 환산하면서 브랜드 수수료를 붙입니다. 그다음 국내 카드사가 달러 금액을 원화로 환산하면서 해외 이용 수수료를 붙입니다.

환율은 결제한 순간이 아니라 가맹점의 매출 전표가 카드사에 접수된 날을 기준으로 적용됩니다. 그래서 결제한 날 계산한 금액과 청구 금액이 조금 다를 수 있습니다.

신용카드 결제를 취소하거나 환불받을 때는 표준약관에 따라 환율 변동으로 생기는 손익을 카드사가 부담하는 것이 원칙이어서, 전액 취소라면 결제 때 청구된 원화 금액을 기준으로 돌려받습니다. 다만 일부만 취소했거나 가맹점이 보낸 취소 정보가 원래 결제와 연결되지 않으면 취소 시점의 환율이 적용되어 금액이 달라질 수 있습니다. 이때는 카드사에 원래 결제 내역을 알리고 차액 보상을 요청합니다. 체크카드나 충전식 카드의 처리 방식과, 결제 때 붙은 수수료가 함께 환급되는지는 카드사에 확인합니다. 매출 전표가 접수되기 전에 취소되면 청구 자체가 생기지 않습니다.

2해외에서는 현지 통화로 결제합니다

해외 가맹점이나 해외 사이트에서 원화로 결제하겠느냐는 선택지를 보여 주는 경우가 있습니다. 원화 금액이 바로 보여 편리해 보이지만, 이 방식에는 가맹점 쪽에서 정한 환율과 추가 수수료가 적용됩니다. 현지 통화로 결제하는 편이 일반적으로 유리합니다.

카드사 앱이나 고객센터에서 해외 원화 결제 차단을 신청해 둘 수 있습니다. 신청해 두면 원화로 결제가 시도될 때 승인이 거절되므로 현지 통화로 다시 결제하면 됩니다. 영수증에 원화 금액이 찍혀 있다면 그 자리에서 취소하고 현지 통화로 다시 결제해 달라고 요청합니다.

결제 단말기 화면에서 통화를 고르게 되어 있을 때는 직원이 대신 누르지 않도록 화면을 직접 확인합니다. 서명하거나 비밀번호를 입력하기 전에 화면과 영수증에 찍힌 통화를 봅니다.

3해외 온라인 결제

출발 전에 해외 사이트에서 숙소나 입장권, 교통편을 미리 결제할 때도 해외 결제로 처리됩니다. 한국에서 결제했더라도 가맹점이 해외에 있으면 해외 이용 수수료가 붙습니다.

사이트가 접속 지역을 보고 금액을 원화로 표시하는 경우가 있습니다. 원화 표시 그대로 결제하면 원화 결제 수수료가 추가로 붙을 수 있습니다. 결제 화면에서 통화를 바꿀 수 있으면 판매자가 쓰는 현지 통화로 바꿔 결제합니다.

한글로 된 사이트라도 결제는 해외 법인에서 처리되는 경우가 있습니다. 카드사 결제 알림에 해외 승인으로 표시되는지 보면 알 수 있습니다.

카드에 해외 결제 차단이 걸려 있으면 온라인 결제도 거절됩니다. 결제 전에 해제합니다. 결제 과정에서 본인 인증을 요구하는 사이트가 있습니다. 여행 중에 결제할 예정이라면 해외에서도 인증 문자를 받을 수 있는지, 카드사 앱으로 대신 인증할 수 있는지 확인합니다.

카드 정보를 저장해 두고 정기적으로 결제하거나 자동으로 연장되는 상품은 여행 뒤에도 청구가 이어질 수 있습니다. 가입할 때 해지 방법을 확인해 둡니다.

4환전 방법 비교

현금을 마련하는 방법은 크게 세 가지이고, 방법마다 수수료가 생기는 지점이 다릅니다. 어느 방법이 유리한지는 통화와 금액, 가진 카드의 조건에 따라 달라집니다.

은행 앱으로 환전을 신청하고 지점이나 공항에서 받는 방식은 수령할 지점과 날짜를 미리 지정해야 합니다. 공항 환전소는 운영 시간이 정해져 있어, 이른 새벽이나 늦은 밤에 출발한다면 수령이 가능한지 확인합니다.

거래량이 적은 통화는 국내에서 바로 환전하기 어렵거나 우대 폭이 작습니다. 이런 통화는 달러로 환전해 간 뒤 현지에서 다시 바꾸는 방법이 쓰이는데, 환전을 두 번 하는 만큼 수수료도 두 번 생깁니다. 두 방법으로 손에 쥐는 금액을 비교해 고릅니다.

쓰고 남은 외화를 원화로 되팔 때도 수수료가 붙습니다. 동전은 국내에서 다시 바꾸기 어려운 경우가 많으므로 현지에서 먼저 씁니다.

현금을 얼마나 가져갈지는 여행지의 카드 사용 환경에 따라 정합니다. 대중교통, 시장, 작은 식당, 팁처럼 현금이 필요한 지출을 먼저 꼽아 봅니다. 많은 현금을 가지고 출입국할 때는 세관 신고 기준이 있으므로 관세청 안내를 확인합니다.

5외화 충전식 카드

외화를 미리 충전해 두고 쓰는 방식의 카드는 환전 수수료와 해외 결제 수수료를 낮추거나 면제하는 조건을 내세웁니다. 조건이 맞으면 비용을 줄일 수 있지만, 아래 항목을 확인해야 실제 비용을 알 수 있습니다.

• 수수료 우대가 적용되는 통화의 종류
• 충전 한도와 결제 한도
• 남은 외화를 원화로 되돌릴 때의 수수료
• 현금 인출 수수료의 면제 조건과 한도
• 현지 ATM 운영사가 따로 받는 이용료(카드사 면제와 별개)

6현금 인출

해외 ATM에서 현금을 찾으면 국내 카드사의 인출 수수료와 현지 ATM 운영사의 이용료가 각각 붙을 수 있습니다. 한 번에 필요한 만큼 찾아 인출 횟수를 줄이는 것이 기본입니다.

ATM 화면에서 자체 환율로 환산해 주겠다는 제안이 나오면 거절하고 현지 통화 그대로 인출합니다. 원화 결제와 같은 구조로, 수락하면 불리한 환율이 적용됩니다.

현금이 주로 쓰이는 여행지라면 출발 전에 일부를 환전해 가는 편이 안전합니다. 도착 직후에는 ATM을 찾기 어렵거나 카드가 통하지 않을 수 있습니다.

ATM은 은행 지점 안이나 공항처럼 관리되는 곳의 기기를 씁니다. 카드가 기기에 들어간 채 나오지 않을 때를 생각하면 은행 영업시간에 이용하는 편이 안전합니다. 인출 한도는 국내 카드사가 정한 한도와 현지 ATM이 정한 한도 가운데 낮은 쪽이 적용됩니다.

해외 현금 인출이 되는 카드인지도 출발 전에 확인합니다. 카드에 따라 기능을 따로 신청하거나 한도를 설정해야 쓸 수 있습니다.

7간편결제와 비접촉 결제

카드를 단말기에 꽂지 않고 가까이 대어 결제하는 비접촉 결제가 통하는 지역이 늘고 있습니다. 스마트폰이나 스마트워치에 카드를 등록해 실물 카드 없이 결제하는 방식도 같은 단말기에서 쓰입니다. 대중교통 개찰구에 카드를 바로 대고 타는 도시도 있습니다.

다만 지역과 가맹점에 따라 통하는 정도가 다릅니다. 가진 카드가 비접촉 결제를 지원하는지, 스마트폰 간편결제에 등록한 카드가 해외에서도 쓸 수 있는 조건인지 출발 전에 카드사에서 확인합니다.

스마트폰 결제에만 기대지 않고 실물 카드를 함께 가져갑니다. 배터리가 떨어지거나 단말기가 지원하지 않을 수 있고, 금액이 큰 결제에는 카드를 꽂고 비밀번호를 입력하도록 요구하는 곳이 있습니다. 카드 비밀번호를 기억하고 있는지도 출발 전에 확인합니다.

QR 코드로 결제하는 방식이 주로 쓰이는 지역도 있습니다. 국내 간편결제 앱이 현지 가맹점과 연동되는 경우가 있으나, 대상 지역과 가맹점은 바뀔 수 있으므로 쓰는 앱의 안내를 확인합니다.

8신용카드가 필요한 순간

호텔 체크인과 렌터카 인수 때는 보증금을 카드로 잡아 둡니다. 신용카드는 한도만 잠시 차지하지만, 체크카드나 충전식 카드는 실제 잔액에서 빠져나갔다가 나중에 돌아옵니다. 돌아오기까지 시간이 걸려 여행 중 쓸 돈이 묶일 수 있습니다.

렌터카는 주 운전자 명의의 신용카드만 받는 영업소가 많습니다. 충전식 카드 한 장만 들고 가면 차를 받지 못할 수 있으므로, 신용카드를 한 장 이상 함께 준비합니다.

신용카드 한도도 출발 전에 확인합니다. 숙박비와 숙소 보증금, 렌터카 보증금이 겹치면 한도가 빠르게 찹니다. 부족할 것 같으면 카드사에 임시로 한도를 올릴 수 있는지 문의합니다.

카드의 유효기간이 여행 기간 안에 끝나지 않는지, 카드 뒷면에 서명이 되어 있는지도 봅니다. 서명이 없는 카드는 결제를 거절하는 가맹점이 있습니다.

9팁과 보증금 승인

팁을 카드로 함께 결제하는 나라에서는 처음 승인된 금액과 최종 청구 금액이 달라질 수 있습니다. 식당이 먼저 음식값으로 승인을 받은 뒤, 손님이 영수증에 적어 넣은 팁을 더해 청구하는 방식이 쓰이기 때문입니다.

이런 곳에서는 팁을 적은 영수증의 사본을 받아 두거나 사진으로 남깁니다. 나중에 청구 금액이 맞는지 확인할 근거가 됩니다. 계산서에 봉사료가 이미 들어 있는지도 결제 전에 살핍니다.

호텔, 렌터카, 주유소에서는 실제 금액이 정해지기 전에 임시 승인을 먼저 받습니다. 셀프 주유기는 주유를 시작하기 전에 일정 금액을 먼저 승인하고, 주유가 끝나면 실제 금액으로 바꾸는 방식이 흔합니다.

임시 승인이 실제 금액으로 정리되기까지는 시간이 걸립니다. 그동안 결제 알림에는 임시 승인 금액이 그대로 보이고 한도나 잔액도 그만큼 줄어 있습니다. 시간이 지나도 정리되지 않거나 실제 금액과 임시 승인이 함께 청구됐다면 카드사에 문의합니다.

10분실과 부정 사용 대비

카드는 두 장 이상을 서로 다른 곳에 나눠 보관합니다. 한 장을 잃어버려도 결제 수단이 남습니다. 카드사 분실 신고 번호는 휴대전화와 별도로 적어 둡니다.

해외 결제 알림을 켜 두면 모르는 결제를 바로 알 수 있습니다. 카드사에 따라 해외 사용 기간과 지역을 미리 설정하거나, 귀국한 뒤에는 해외 승인을 막아 주는 서비스를 제공합니다.

국제 브랜드가 한 종류뿐이면 특정 가맹점에서 결제가 안 될 수 있습니다. 서로 다른 브랜드의 카드를 섞어 가져가면 이런 상황을 줄일 수 있습니다.

귀국한 뒤에는 카드 청구 내역을 영수증과 대조합니다. 해외 결제는 전표가 늦게 접수되기도 하므로 귀국 직후에 한 번, 다음 청구서에서 한 번 더 봅니다. 모르는 결제나 금액이 다른 결제가 있으면 카드사에 이의를 제기합니다. 이의 제기에는 기한이 있으므로 미루지 않습니다.

여행 중에 풀어 둔 해외 결제 차단은 다시 설정합니다. 해외 사이트에 저장해 둔 카드 정보도 더 쓰지 않는다면 삭제합니다.